??“在家辦公月入過萬”

??“跟著導師穩賺不賠”

??“包裝流水獲得大額貸款”

??“0基礎三天學會短視頻變現”

??這些電商、短視頻軟件跳出來的

??“暴富廣告”

??你刷到過嗎？

??你心動了嗎？

??千萬別點擊、別輕信、別參與！

??這些極有可能是電詐分子布下的陷阱

??反詐是門必修課，筑牢防線守好責

??讓我們擦亮雙眼、識破套路

??守好賬戶安全防線

??密織反詐防護網讓電詐分子無機可乘！

??案例1：芮城農商行攔截涉詐資金2.3萬元

??2025年4月29日，芮城農商行反詐工作人員在日常風險監測中發現，客戶王某當日收到異地轉賬2.3萬元，該交易行為與日常交易習慣存在明顯差異，故作登記處理。4月30日，王某前往支行辦理取款業務，工作人員在依規核實資金來源及取款用途時發現，王某無法清晰說明該筆資金相關情況，當即啟動風險應急處置流程，向當地反詐中心報警求助。

??民警抵達現場進一步核查后，確認王某已淪為電詐分子“取現”工具人，隨即對其銀行卡內涉案資金采取管控措施。經芮城縣公安局反詐中心多方調查，11月17日，該筆2.3萬元資金成功退還至受害群眾手中。

??案例2：芮城農商行攔截涉詐資金2萬元

??5月27日，芮城農商行反詐工作人員在日常風險監測中發現，客戶蘇某當日收到異地匯入資金2萬元，隨后通過ATM機取現1.2萬元，該交易行為與蘇某日常交易習慣存在顯著差異，疑似涉詐風險。工作人員第一時間與蘇某取得聯系，詳細核實交易背景，并重點宣講電信網絡詐騙的典型特征、法律風險及危害后果。經耐心勸導，蘇某如實告知其受他人指使代為取款的事實。

??據悉，蘇某于5月初經朋友介紹下載某“扶貧軟件”，平臺“工作人員”以“獻愛心獲證書即可申領國家扶貧資金”為誘餌，誘騙蘇某配合操作：先向其銀行卡匯入2萬元，要求蘇某取現后轉入指定賬戶，聲稱完成操作后即可領取大額扶貧資金。該行核實情況后，火速聯系公安機關報案，成功阻止涉詐資金流出。經芮城縣公安局反詐中心多方偵查與案件辦理，11月17日，該筆2萬元資金成功退還至受害人手中，切實守護群眾財產安全。

??案例3：芮城農商行守護客戶資金安全3.86萬元

??11月1日，客戶張某前往芮城農商行某支行辦理取現業務。工作人員在業務受理過程中，發現該賬戶近期存在多筆異地資金轉入記錄，隨即依據反電詐相關規定，向客戶詳細詢問資金用途，并重點提醒其警惕電信網絡詐騙風險。經耐心溝通與細致核實，工作人員確認張某正深陷一款名為“安X股保”APP的虛假投資理財類詐騙陷阱。詐騙分子以“高額回報”為誘餌，通過制造初期小額盈利的假象，逐步誘導客戶持續追加資金投入。為遏制電詐行為、保障客戶資金安全，該行第一時間啟動警銀協作應急處置預案，現場協助客戶向公安機關報警求助。

??此次警銀聯動快速響應，成功避免客戶3.86萬元經濟損失，贏得了客戶的高度贊譽與公安部門的充分認可，切實履行了金融機構防范電信詐騙、守護群眾財產安全的社會責任。

??案例4：澤州農商行攔截涉詐資金10萬元

??11月5日，客戶李某前往澤州農商行某支行，申請從其對公賬戶提取現金10萬元，聲稱用途為向多名老年種植戶發放款項。該業務申請引起大堂經理警覺，工作人員隨即依照“三問一簽”工作流程，進一步核實資金發放對象、具體名單等關鍵信息，而李某對相關問題語焉不詳、表述前后矛盾。在業務辦理過程中，工作人員建議李某通過轉賬方式規范發放款項，但李某堅決要求取現，且提出次日將再次提取20萬元現金的需求。

??鑒于李某的一系列反常操作，工作人員綜合判斷其對公賬戶存在涉詐風險隱患，立即啟動警銀協作應急機制報警。民警接警后迅速抵達現場，經核查確認，該對公賬戶內資金實為異地電信詐騙案件的涉案贓款。詐騙分子以“包裝銀行流水、恢復個人征信”為幌子，誘騙李某提供對公賬戶接收被騙資金，再通過大額取現方式轉移贓款。民警現場對李某開展普法教育，明確告知其行為已涉嫌淪為詐騙犯罪幫兇。最終，10萬元涉案資金被成功截留，有效阻斷了詐騙贓款轉移鏈條。

??案例5：壺關農商行守護客戶資金安全1.8萬元

??11月7日，客戶賈大爺手持未到期存單來到壺關農商行某支行辦理取款業務。工作人員見其神情緊張、舉止異常，便主動上前耐心詢問。賈大爺表示，需將錢轉入微信后轉賬給“律師”，用于幫助自己“打官司”。經進一步溝通得知，賈大爺在短視頻軟件上收到一名“網紅”信息,稱其可領取“百萬收益獎金”。隨后，又有陌生人聯系他，聲稱該筆獎金已被他人冒領，需緊急委托“律師事務所”辦理維權，并索要所謂“激活費”“工本費”“個人所得稅”等，要求其盡快轉賬辦理。

??種種跡象引起工作人員的警覺，立即暫停業務辦理，并耐心向客戶講解此類詐騙的常見套路。經過一番溝通，賈大爺終于恍然大悟，意識到自己差點上當受騙。隨后，工作人員協助客戶向公安機關報案，成功守護1.8萬元定期存單安全。

??反詐是門必修課——

??警惕“線上誘導+線下取現”投資詐騙陷阱阱

??●詐騙特點

??1.詐騙場景生活化：騙子不再局限于打造“金融精英”“薦股導師”單一人設，而是通過社交平臺偽裝成“熱心鄰居”“退休理財達人”“寶媽投資能手”等貼近日常生活的形象。初期從不提及投資，而是以分享育兒經驗、交流養生心得、探討退休規劃等話題拉近距離，待建立穩定情感聯結后，再“不經意”透露自己的“投資收益”，引發受害人興趣。部分騙局還會誘導受害人加入“鄰里投資群”“銀發理財交流群”，群內“托兒”多為同齡或同類身份，曬出的“盈利截圖”也更具代入感。

??2.小額返利惑人心：騙子引導受害人通過不明鏈接或二維碼下載虛假投資APP，這些平臺界面簡約直觀，避免了傳統虛假平臺過度“專業化”的生硬感，更像社區推薦的“小眾理財工具”。初期會引導受害人投入數百至數千元“試水”，不僅能實時看到賬戶“收益增長”，提出提現需求后1-2天內即可到賬。這種“小額必返”的操作，徹底打消受害人對“平臺虛假”的疑慮，為后續大額詐騙鋪路。

??3.收割完成即跑路：當受害人嘗到甜頭打算追加投資時，平臺“客服”會以“規避監管審查”“開通VIP專屬通道”“減少資金流轉痕跡”等借口，拒絕線上充值，要求采用現金交付方式。騙子會安排“專人”與受害人約定線下見面，通常選擇小區門口、便利店等熟悉場景，當面收取現金，部分甚至會要求兌換成黃金等實物交付。這種“當面交易”的形式，讓受害人誤以為“對方跑不了”“資金有保障”，從而放松最后的警惕，最終損失大額資金。

??●避坑指南

??1.警惕“生活化人設+投資話題”的組合套路：網絡交友中，無論對方身份看似多么“靠譜”，只要在建立信任后提及“獨家投資渠道”“穩賺不賠的理財方式”，即便展示了“收益證明”，也務必立即終止聯系并刪除好友。尤其要注意，真正的理財達人絕不會向陌生人推薦具體投資項目。

??2.嚴守“正規渠道”底線，拒絕不明APP：投資理財必須通過銀行、證券公司、正規基金公司等官方渠道，相關APP需從手機應用商店正規下載。凡是要求通過“鏈接”“二維碼”下載的理財類APP，均為詐騙工具，切勿安裝注冊。如有疑問，可通過中國證監會、國家金融監督管理總局官網查詢機構資質。

??3.牢記“金融交易無現金”鐵律：正規金融機構的所有交易均通過線上系統完成，資金直接進入投資賬戶，絕不會要求客戶以現金、黃金或購物卡等形式“線下交付”。任何以“規避監管”“內部通道”為由要求當面收錢的行為，都是詐騙的明確信號，遇到后可直接撥打110報警。

??小編溫馨提示您：所有投資騙局的最終目的都是誘導轉賬，牢記“三不一多”原則——未知軟件不下載、陌生人員不輕信、個人信息不透露、轉賬付款多核實。一旦發現疑似被騙，應第一時間撥打110或96110報警，并注意保存好聊天記錄、轉賬憑證等關鍵證據，積極配合警方調查，及時止損。