??反詐是門必修課，筑牢防線守好責。讓我們擦亮雙眼、識破套路，守好賬戶安全防線、密織反詐防護網，讓詐騙分子無機可乘！

??案例1：靈石農商行警銀聯動避免客戶落入“電詐洗錢”陷阱

??10月14日，客戶韓某前往靈石農商行某網點辦理手機銀行開通業務，網點員工依規開展盡調。經與韓某溝通發現，其在網上新加入名為“同心共筑”的投資聊天群，并結識一位“投資老師”，指使他前來銀行辦理手機銀行，待手機銀行開通成功后便會把所謂“投資款”轉入其賬戶中，企圖利用手機銀行轉移資金。該行員工憑借高度的責任心與專業警覺，第一時間識破騙局，立即聯系靈石縣反詐中心反饋相關線索。

??反詐中心民警通過現場調查，發現韓某加入的聊天群實為一個偽裝成“低風險高回報”投資平臺的詐騙團伙聚集地，群內所謂“導師”“客服”均為詐騙分子偽裝，誘導群成員協助轉移涉詐資金。在警方與銀行工作人員的勸說下，韓某終于意識到自己險些成為電詐洗錢幫兇，表示今后將不再輕信陌生人，保護好自身賬戶安全。

??案例2：呂梁農商行攔截涉詐資金5萬元

??10月15日，客戶郭某前往呂梁農商行某支行辦理5萬元取款業務。在辦理業務過程中，系統觸發風險提示，工作人員立即提高警惕，對客戶開展盡職調查，詢問其取款用途及資金來源，郭某表示是其老公侄子從山東轉入資金，取款用途為修繕房屋，在工作人員提出要聯系其侄子核實時，郭某聲稱需回家與家人商量便離開網點。

??中午13時，郭某再次來到網點，堅持取款5萬元，根據客戶出示的聯系方式，工作人員發現其所謂在山東工作的侄子電話號碼顯示為河南省，且對方聲稱轉款用途是給親戚治療疾病，與郭某描述嚴重不符。該行立即聯系轄區派出所民警到場協助排查，經調查郭某涉嫌幫助犯罪分子轉移涉案資金，成功攔截5萬元資金流出。

??案例3：陽曲農商行警銀聯動破解“求職”騙局

??10月22日，陽曲農商行某支行工作人員發現客戶胡某銀行卡存在多筆外省小額來往賬，與日常交易習慣不符，便第一時間通過電話聯系客戶，詳細詢問相關情況。經了解，胡某目前剛畢業待業在家，近期因求職心切，在某平臺看到一條“兼職招聘”信息——聲稱“只需整理數據、制作Excel表格，日結薪資106元，無需經驗即可上崗。”胡某當即通過信息內的聯系方式添加對方為好友，對方要求胡某辦理銀行卡接收轉賬，并且需分期向指定賬戶轉賬，稱后續這些錢會隨首筆薪資一并返還。

??經與客戶核實相關細節后，工作人員立即判斷其遭遇“求職詐騙”，并對客戶銀行卡進行臨時管控，防止后續資金繼續轉出，陪同客戶前往派出所報案。民警結合近期求職詐騙案例，細致拆解相關騙局套路，揭露詐騙本質。最終，胡某意識到自己遭遇電詐，對自己因求職心切輕信陌生人的行為懊悔不已，并對民警和銀行工作人員的及時勸阻表示感謝。

??案例4：沁源農商行警銀聯動暖心守護客戶4.8萬元積蓄

??10月23日，客戶衛某前來沁源農商行某網點辦理4.8萬元轉賬業務。工作人員依規詢問款項用途，客戶先是表示為還款，但無法說出收款方信息。因近期長治市反詐騙中心多次提示轄內客戶存在受騙風險，工作人員立即向該客戶普及防范電信詐騙知識，并聯系警方說明具體情況。

??幾分鐘后，民警迅速到達網點，經詢問發現衛某手機新下載異常投資平臺軟件，并計劃將4.8萬元積蓄用來投資。通過民警與銀行工作人員的耐心勸阻，客戶終于意識到自己險些被騙，并對銀行工作人員的熱心幫助表示感謝。

??案例5：孝義農商行警銀聯動避免客戶資金損失5萬元

??10月30日，客戶李某神色匆匆走進孝義農商行某支行，要求辦理5萬元轉賬業務。大堂經理在嚴格執行“三問一告知”服務流程時，敏銳察覺到異常：李某雖配合詢問，但神情凝重且焦慮煩躁，頻繁低頭查看手機并回復信息，與日常反詐培訓中的電詐“中招”人員特征高度吻合。接著，悄悄放緩業務辦理節奏，以嘮家常的方式耐心溝通客戶，逐步摸清了事情原委。原來，李某此前在網上花費數千元報名炒股課程，不久前一位自稱“馬老師”的人聯系他，稱可退還課程費用，并發送陌生鏈接誘導其下載了名為“星云XX”的APP。APP客服隨即以“轉賬5萬元、分4筆退回”為由，不斷誘導李某操作，還以“超時登記則無法退款”施壓，催促其盡快轉賬。

??該行迅速啟動應急處置，一邊撥打110報警，一邊向李某講解同類詐騙案例，剖析騙局漏洞。民警接到報案后火速抵達現場，通過核查李某手機中的聊天記錄與涉詐APP，確認這是一起典型的“薦股”電詐騙局。“你得好好感謝銀行工作人員，這5萬元全靠他們才能攔下！”民警拍著李某的肩膀說道，并告知其需前往反詐中心完成后續調查登記。

??反詐是門必修課——警惕新型電詐陷阱

??●“虛假投資”騙局

??詐騙特點：以“低風險”“高回報”為誘餌，通過聊天群招募成員，偽裝“投資導師”“客服”，誘導受害者提供銀行卡協助轉移資金或直接投資虛假平臺。

??避坑指南：不加入陌生投資聊天群，不輕信“無風險”“高收益”的投資承諾，不向陌生賬戶轉賬，不下載非官方應用商店投資APP。

??●“求職招聘”騙局

??詐騙特點：瞄準大學生兼職、求職青年，發布“無需經驗”“日結高薪”等廣告信息，要求受害者繳納“體檢費”“手續費”，或辦理銀行卡接收轉賬向指定賬戶轉款洗錢。

??避坑指南：通過正規招聘平臺找工作，如遇“入職前先轉賬”“提供銀行卡密碼”等要求果斷拒絕，核實招聘信息務必登錄各大公司官網及客戶熱線確認。

??●“仿冒客服”騙局

??詐騙特點：瞄準中老年等人群，常偽裝成視頻、電商平臺等熱門APP客服，以“賬戶開通付費會員”“百萬保障即將扣費”等名義制造恐慌，聲稱可“協助關閉扣費服務”。隨后誘導受害者下載第三方遠程控制軟件或開啟屏幕共享，借機獲取銀行卡號、密碼及短信驗證碼，直接盜刷資金；部分還會以“賬戶異常需解凍”為由要求轉賬至所謂“安全賬戶”。

??避坑指南：官方客服不會以“扣費預警”為由主動聯系用戶，更不會要求下載陌生軟件或開啟屏幕共享；遇到可疑來電，直接通過APP內官方客服通道或官方公布的服務熱線核實；絕不向陌生人透露銀行卡密碼、驗證碼，拒絕任何“安全賬戶”轉賬要求。

??小編溫馨提示您：在辦理取款、轉賬業務時，請積極配合銀行工作人員詢問，他們的反詐提醒可能幫您避開電詐陷阱。不要輕信陌生人的轉賬要求，涉及大額資金操作，務必多與家人商量或前往銀行、反詐中心咨詢。