??民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。在廣袤的農(nóng)村大地上，金融活水如何精準(zhǔn)滋養(yǎng)每一個有需求的農(nóng)戶，是時代賦予農(nóng)村金融主力軍的重要使命。

??和順農(nóng)商行將普惠型農(nóng)戶貸款作為助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的重要抓手，通過深入調(diào)研察實(shí)情、精準(zhǔn)創(chuàng)新優(yōu)供給、優(yōu)化流程提效能、強(qiáng)化風(fēng)控守底線、普及知識廣宣傳五大舉措?yún)f(xié)同發(fā)力，構(gòu)建了一套覆蓋廣、效率高、可持續(xù)的普惠金融服務(wù)體系，以實(shí)際行動為地方農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化注入了強(qiáng)勁的金融動能。截至目前，該行普惠型涉農(nóng)貸款余額7.25億元。

??深入調(diào)研察實(shí)情?精準(zhǔn)把脈農(nóng)戶需求

??和順農(nóng)商行將深入市場調(diào)研作為開展一切工作的基石。客戶經(jīng)理們的身影頻繁出現(xiàn)在田間地頭、農(nóng)家院落，通過與農(nóng)戶促膝長談，真切掌握其生產(chǎn)經(jīng)營的實(shí)際狀況、資金需求的規(guī)模與周期、貸款的具體用途以及可持續(xù)的還款能力。不止于面對面交流，系統(tǒng)性的問卷調(diào)查、座談會等多種形式也被廣泛采用，力求全方位、多角度收集農(nóng)戶最真實(shí)的聲音與訴求，為后續(xù)金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)設(shè)計與服務(wù)的持續(xù)優(yōu)化奠定了堅實(shí)的信息基礎(chǔ)。同時，主動加強(qiáng)與地方政府、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等涉農(nóng)部門的戰(zhàn)略協(xié)同，及時把握區(qū)域農(nóng)村產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃與政策扶持導(dǎo)向，確保貸款政策與地方發(fā)展實(shí)際同頻共振，推出真正“懂農(nóng)業(yè)、貼農(nóng)村、愛農(nóng)民”的金融解決方案。

??精準(zhǔn)創(chuàng)新優(yōu)供給?滿足多元融資需求

??面對農(nóng)戶群體日益多樣化、個性化的融資需求，和順農(nóng)商行堅持“以客戶為中心”的理念，大力推動貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新與優(yōu)化。針對種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社及普通農(nóng)戶等不同主體，量身定制差異化的信貸產(chǎn)品。在貸款要素設(shè)計上，充分考量農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性、周期性特點(diǎn)，科學(xué)設(shè)置貸款期限，力求與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和資金回籠規(guī)律相匹配，有效緩解農(nóng)戶因期限錯配帶來的還款壓力。在利率定價方面，秉持普惠原則，實(shí)施優(yōu)惠、透明的利率政策，切實(shí)降低農(nóng)戶的融資成本。擔(dān)保方式更是創(chuàng)新迭出，在穩(wěn)定傳統(tǒng)抵押擔(dān)保模式的基礎(chǔ)上，積極探索并推廣土地經(jīng)營權(quán)抵押、林權(quán)抵押、大型農(nóng)機(jī)具抵押、農(nóng)業(yè)設(shè)施確權(quán)抵押以及“農(nóng)戶聯(lián)保”“信用村信用戶”等多種增信模式，顯著降低了貸款的準(zhǔn)入門檻，讓更多有發(fā)展意愿、缺啟動資金的農(nóng)戶看到了希望。

??優(yōu)化流程提效能?暢通金融服務(wù)渠道

??“貸款快、手續(xù)簡”是廣大農(nóng)戶對金融服務(wù)最樸素的期待。和順農(nóng)商行以提升客戶體驗為導(dǎo)向，大力實(shí)施流程再造。通過精簡申請材料、壓縮不必要的審批環(huán)節(jié)，積極推行“首問負(fù)責(zé)制”和“限時辦結(jié)制”，打造高效便捷的“一站式”金融服務(wù)窗口，力爭讓符合條件的農(nóng)戶在最短時間內(nèi)獲得資金支持。為普惠型農(nóng)戶貸款開辟“綠色審批通道”，配備經(jīng)驗豐富、熟悉農(nóng)情的專業(yè)信審團(tuán)隊，實(shí)現(xiàn)貸款的快速響應(yīng)與專業(yè)評估。此外，緊跟數(shù)字金融發(fā)展浪潮，廣泛應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代科技手段，通過晉享生活A(yù)PP平臺，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款從申請、征信、審批到簽約、放款、貸后管理的全流程線上化操作，打通了金融服務(wù)的“最后一公里”，讓數(shù)據(jù)多跑路、農(nóng)戶少跑腿。

??強(qiáng)化風(fēng)控守底線?保障信貸資產(chǎn)安全

??普惠不等于降低風(fēng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，健康發(fā)展離不開穩(wěn)健的風(fēng)險管理。和順農(nóng)商行持續(xù)完善覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的風(fēng)險管理制度體系，制定了清晰、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)霓r(nóng)戶貸款風(fēng)險管理辦法，明確各環(huán)節(jié)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、預(yù)警與控制的職責(zé)與路徑，確保風(fēng)險管控有章可循、責(zé)任到人。貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)地走訪，多方核實(shí)農(nóng)戶信用背景、真實(shí)貸款用途、項目可行性及第一還款來源的穩(wěn)定性，確保資金投向真實(shí)、可靠、有前景的領(lǐng)域。貸后管理絕非“一貸了之”，建立常態(tài)化的跟蹤監(jiān)測機(jī)制，定期或不定期回訪，密切關(guān)注借款農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營變化與資金使用情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險苗頭并采取有效措施，構(gòu)筑起保障信貸資產(chǎn)安全的堅固防線。

??普及知識廣宣傳?提升農(nóng)戶金融素養(yǎng)

??提升農(nóng)戶的金融素養(yǎng)，是普惠金融實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的長遠(yuǎn)之策。和順農(nóng)商行積極履行社會責(zé)任，化身“金融知識宣講員”，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市、村委會等場所，通過發(fā)放通俗易懂的宣傳折頁、設(shè)置現(xiàn)場咨詢臺、舉辦專題講座等形式，面對面地向農(nóng)戶普及存貸款基礎(chǔ)知識、普惠金融政策、產(chǎn)品特點(diǎn)、申請流程、誠信還款重要性以及防范非法集資與金融詐騙等關(guān)鍵信息。同時，構(gòu)建線上線下立體化宣傳網(wǎng)絡(luò)，充分利用遍布城鄉(xiāng)的物理網(wǎng)點(diǎn)、煥然一新的電子顯示屏、活躍度高的官方微信公眾號、視頻號、抖音等新媒體平臺，持續(xù)推送惠農(nóng)信貸政策、成功案例與風(fēng)險提示，不斷擴(kuò)大政策的知曉度和覆蓋面，潛移默化中增強(qiáng)農(nóng)戶的信用意識和運(yùn)用金融工具發(fā)展的能力。