??反詐是門必修課，

??筑牢防線守好責(zé)。

??讓我們擦亮雙眼、識破套路，

??守好賬戶安全防線、

??密織反詐防護(hù)網(wǎng)，

??讓詐騙分子無機(jī)可乘！

??案例1：孝義農(nóng)商行警銀聯(lián)手“拆彈”客戶2萬元資金失而復(fù)得

??9月26日，孝義農(nóng)商行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員在為客戶劉女士辦理1.65萬元取款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)其賬戶近期有多筆外地大額資金轉(zhuǎn)入，結(jié)合系統(tǒng)風(fēng)險預(yù)警，便主動詢問其資金來源及用途。劉女士稱，其在某短視頻平臺新結(jié)識“退伍軍人投資導(dǎo)師”，下載了他推薦的高收益軟件，此前收到多筆“收益”，此番取現(xiàn)是為了追加投資。該行工作人員當(dāng)即拿出省農(nóng)商行統(tǒng)一制作的《反詐手冊》，指出“偽裝導(dǎo)師、投資高回報”是典型的電詐套路，建議其去反詐中心報警，但劉女士以“能看到收益、一次提現(xiàn)400-500元”為由拒絕相信，情緒不佳并離開網(wǎng)點(diǎn)。

??9月30日，劉女士來到網(wǎng)點(diǎn)稱已聯(lián)系反詐中心，排查無相關(guān)風(fēng)險并堅持取現(xiàn)，工作人員以“系統(tǒng)攔截需節(jié)后解控”為由約定客戶節(jié)后辦理，避免客戶情緒激動被騙子進(jìn)一步蠱惑，為后續(xù)勸阻爭取時間。10月9日，劉女士在辦理業(yè)務(wù)時，警方接到通知到場，向其耐心講解“投資類”詐騙案例，劉女士終于醒悟。接著，民警指導(dǎo)她以“家里有急事需資金、后續(xù)將加大投資”為由，分兩次讓騙子退回2萬元。劉女士表示今后將不再輕信任何陌生網(wǎng)友，避免因一時貪念而落入電詐陷阱。

??案例2：河津農(nóng)商行? 警銀聯(lián)手拆解“助貸”騙局

??10月18日，客戶胡某前往河津農(nóng)商行某網(wǎng)點(diǎn)，要求提取現(xiàn)金2萬元。工作人員依規(guī)詢問其取款用途，客戶先稱是朋友賀某轉(zhuǎn)賬用于家中裝修。通過打印賬戶流水發(fā)現(xiàn)，客戶存在多筆異地賬戶轉(zhuǎn)入款項，在詢問與各轉(zhuǎn)款方關(guān)系時，其先是表示記不清楚了，后又表示自己可能遭遇電詐，網(wǎng)點(diǎn)立即聯(lián)系反詐中心到場調(diào)查。

??經(jīng)查，胡某近期因家中急需用錢卻遲遲貸不到款而煩惱，某日突然接到陌生來電，對方自稱“XX花”借貸平臺工作人員，聲稱可幫助其解決資金問題，即便客戶提及自身征信不佳，對方仍表示有辦法辦理，但需按要求配合操作，通過“刷流水”提升貸款額度。經(jīng)過民警與工作人員的一番勸解，胡某終于意識到自己險些成為轉(zhuǎn)移電詐資金幫兇，并表示今后將不再輕信陌生人，做遵紀(jì)守法好市民。

??案例3：昔陽農(nóng)商行? 警銀聯(lián)動破解“刷單”騙局

??10月21日，客戶馮某來到昔陽農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)辦理取現(xiàn)3.9萬元。工作人員依規(guī)詢問取款用途時，馮某言辭閃爍，表示需將款項還給朋友。隨即，工作人員對其賬戶交易明細(xì)開展分析，發(fā)現(xiàn)近期交易記錄與日常交易習(xí)慣嚴(yán)重不符。憑借豐富的反詐工作經(jīng)驗，察覺到其可能陷入電詐騙局，立即報警求助。

??經(jīng)過工作人員和民警長時間的耐心勸導(dǎo)，馮某終于吐露實情。原來，其在網(wǎng)絡(luò)平臺參與“刷單”投入1萬元，不久后發(fā)現(xiàn)用于轉(zhuǎn)賬的銀行卡被凍結(jié)，平臺“客服”告知想要解凍銀行卡并拿回之前投入的資金，必須再交3.9萬元“保證金”，否則之前的投入將“打水漂”。客戶一時心急，便準(zhǔn)備取現(xiàn)后按照客服要求轉(zhuǎn)賬。隨后，民警和工作人員結(jié)合典型“刷單”詐騙案例，向馮某詳細(xì)講解電詐常見套路，其終于意識到自己已陷入詐騙陷阱，對工作人員和民警的及時幫助表示感謝。

??案例4：石樓聯(lián)社?警銀攜手避免5萬元資金損失

??10月22日，客戶高某來到石樓聯(lián)社某網(wǎng)點(diǎn)，要求將卡中5萬元資金轉(zhuǎn)出。工作人員在與客戶交流時發(fā)現(xiàn)其神色慌張，且在“光X”小眾聊天軟件與人頻繁交流，判斷客戶很可能遭遇電詐。經(jīng)溝通，發(fā)現(xiàn)客戶陷入“刷單”騙局，險些將5萬元轉(zhuǎn)至陌生人賬戶中。該行立即與石樓縣反詐中心聯(lián)系，請求協(xié)助處理。

??為確保客戶資金安全，工作人員陪同客戶前往反詐中心詳細(xì)講述事件經(jīng)過，警方迅速啟動緊急止付程序，凍結(jié)客戶相關(guān)賬戶，避免了5萬元經(jīng)濟(jì)損失。

??反詐是門必修課——警惕新型電詐陷阱

●“刷單返利”騙局

??詐騙特點(diǎn)：詐騙分子以“低投入、高回報”為誘餌，先讓受害者小額投入并獲得少量返利，建立信任。后續(xù)以“賬戶凍結(jié)”“任務(wù)未完成”等理由，要求受害者繳納“保證金”“解凍費(fèi)”，否則前期投入無法取回。該類型詐騙多誘導(dǎo)受害者脫離正規(guī)支付渠道，使用現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬或匯入私人賬戶。

??避坑指南：牢記“刷單”本身就是違法行為，任何要求先投入資金購物再返利的項目均為詐騙，直接拒絕。若賬戶被通知“凍結(jié)”，第一時間聯(lián)系銀行官方客服或前往網(wǎng)點(diǎn)核實，切勿相信陌生“客服”轉(zhuǎn)賬要求，務(wù)必保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證，向公安機(jī)關(guān)報案。

??●“投資導(dǎo)師”騙局

??詐騙特點(diǎn)：詐騙分子偽裝成“投資導(dǎo)師”“退伍軍人”等可信身份，在短視頻平臺、社交軟件主動添加受害者為好友，推薦“高收益投資軟件”，展示虛假盈利截圖，甚至先讓受害者小額提現(xiàn)，營造“能賺錢”假象，誘導(dǎo)其不斷追加投資，待投入金額較大后，關(guān)閉軟件、拉黑好友，卷款跑路。

??避坑指南：凡是推薦下載“投資軟件”“非應(yīng)用商店可下載的APP”，一律拒絕，此類軟件多為詐騙工具。正規(guī)投資需通過證券公司、銀行等持牌機(jī)構(gòu)，警惕“內(nèi)部消息”“指標(biāo)稀缺”等話術(shù)，并不存在“穩(wěn)賺不賠”的投資項目。若已投入資金，發(fā)現(xiàn)無法提現(xiàn)或?qū)Ψ酱叽僮芳油顿Y時，請立即停止操作，聯(lián)系銀行凍結(jié)賬戶并報警。

??●“助貸刷流水”騙局

??詐騙特點(diǎn)：詐騙分子針對急需貸款人群，以“無門檻貸款”“無視征信”為噱頭，主動來電聯(lián)系，先以“刷流水提升貸款額度”為由，要求其接收陌生賬戶的小額轉(zhuǎn)賬，再轉(zhuǎn)至指定賬戶，或以“驗證還款能力”為由，要求其繳納“保證金”。實則是讓受害者成為涉詐資金轉(zhuǎn)移幫兇，一步步陷入洗錢犯罪的深淵。

??避坑指南：貸款需通過銀行、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理，切勿相信陌生來電“貸款服務(wù)”。同時，正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)不會以“刷流水”“交保證金”為由要求轉(zhuǎn)賬，凡是提及此類操作的均為詐騙。若被要求接收陌生轉(zhuǎn)賬并轉(zhuǎn)至他人賬戶，請立即停止操作并向公安機(jī)關(guān)報警。

??小編溫馨提示您：在辦理取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，請積極配合銀行工作人員詢問，他們的反詐提醒可能幫您避開電詐陷阱。不要輕信陌生網(wǎng)友、“客服”“導(dǎo)師”的轉(zhuǎn)賬要求，涉及大額資金操作，務(wù)必與家人商量或前往銀行、反詐中心核實。